PEA, ou Plan Epargne en Actions

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Le PEA

30/08/2021

Le plan d’épargne en actions (PEA) est un instrument d’épargne défiscalisé qui a pour but d’inciter les épargnants à investir dans des actions. Il s’agit d’un produit qui permet de gérer un portefeuille titres en échappant à l’imposition des plus-values et des revenus à condition de n’effectuer aucun retrait pendant 5 ans*.

Deux types de PEA existent :

PEA classique,
PEA PME-ETI, destiné à financer des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire

Ils fonctionnent de la même manière sauf sur les 2 points suivants :

le plafond des versements (150 000€ pour une PEA classique et 75 000 € pour un PEA PME -ETI)
les titres éligibles.

Avantages

Il permet de constituer un capital grâce à des opportunités de rentabilité élevée et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse n’entamant pas la performance.

Vous pouvez cumuler un PEA classique et PME-ETI sont cumulables. Ainsi, si vous ouvrez un PEA classique et un PEA PME-ETI, vous pouvez verser jusqu’à 225 000 €.

Les retraits ou rachats après 5 ans sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les retraits réalisés sur un PEA détenu après 5 ans n’entraînent pas la clôture du plan. Il est possible de réaliser de nouveaux versements dans la limite des plafonds disponibles.

Points de vigilance

Les retraits ou rachats après 5 ans restent soumis aux prélèvements sociaux. Le plan peut être soumis à différents types de frais (d’ouverture, de tenue de compte, de transaction, de transfert ou de clôture) dont les montants sont fixés contractuellement par l’établissement bancaire (depuis le 1er juillet 2020, les frais d’ouverture, de tenue de compte, de transaction et de transfert du plan vers un autre établissement de PEA sont plafonnés.) Un PEA ne peut avoir qu’un seul titulaire, ce qui exclut la détention de PEA via un compte joint, en indivision ou en démembrement de propriété contrairement à un contrat de capitalisation. Il n’existe aucune garantie du capital investi ni des gains futurs. Tout retrait (total ou partiel), avant l’expiration de la 5^e année à compter de la date d’ouverture du PEA entraîne sa clôture et l’imposition de la plus-value nette.

Date des informations : août 2021

DISCLAIMERS

Liste non exhaustive et non contractuelle. Cet article est une présentation simplifiée et ne constitue ni une offre de souscription ni un conseil en investissement.

Avant tout investissement, il est fortement conseillé à tout investisseur, de procéder, sans se fonder exclusivement sur les informations fournies dans cette présentation, à l’analyse de sa situation personnelle ainsi qu’à l’analyse des avantages et des risques afin de déterminer le montant qu’il est raisonnable d’investir. Pour une information complète sur les orientations stratégiques et l’ensemble des frais, nous vous remercions de prendre connaissance du prospectus, des DICI et des autres informations réglementaires accessibles sur simple demande auprès de notre cabinet.